ย่างที่เราทราบกันดีกว่าในปี 2569 นี้ ประเทศเรากำลังจะเผชิญกับสภาวะเศรษฐกิจที่มีแนวโน้มชะลอตัว ด้วยปัจจัยหลายอย่างไม่ว่าจะเป็น การดำเนินนโยบายกีดกันทางการค้าของประเทศมหาอำนาจ รวมถึงความเปราะบางเชิงโครงสร้างภายในประเทศและความไม่แน่นอนทางการเมือง ดูได้ง่าย ๆ จากราคาน้ำมันที่พุ่งพรวดถึง 6 บาท ภายในวันเดียวอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน นักวิชาการหรือสื่อต่าง ๆ จึงออกมาให้ความรู้และแนะนำให้มีเงินสำรอง หรือเงินสำรองฉุกเฉิน หากเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันขึ้น

เงินสำรอง เงินสำรองฉุกเฉิน คืออะไร?

เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นเงินก้อนที่สามารถนำมาใช้ได้ทันทีหากมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นหรือมีเหตุการณ์ที่จำเป็นต้องใช้เงินแบบกะทันหันเร่งด่วน โดยไม่สามารถวางแผนล่วงหน้าได้  เช่น เข้าโรงพยาบาล,  เกิดอุบัติเหตุ, ซ่อมรถยนต์, ว่างงานกะทันหัน เป็นต้น แน่นอนว่าลักษณะของเงินสำรองนั้นจะต้องมีสภาพคล่องสูง สามารถเบิกถอนได้ในทันที ซึ่งในสภาวะเศรษฐกิจแบบนี้ รายได้ของเราจะต้องหดหาย แต่ค่าใช้จ่ายยังคงเท่าเดิมหรือเพิ่มขึ้น ดังนั้นหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น อยู่ ๆ ก็ล้มป่วย รถพัง หรือเหตุอื่น ๆ อีกมากมาย การมีเงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นสิ่งที่สำคัญและจำเป็นอย่างมาก

เหตุผลที่ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉิน

1. รับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝัน

ขึ้นชื่อว่าเป็นเหตุการณ์ไม่คาดฝัน คงไม่มีใครได้เตรียมตัวรับมือ ดังนั้นหากมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ในมือ จะทำให้วางใจจากเหตุการณ์เหล่านี้ได้

2. มีความมั่นคงทางการเงิน

การมีเงินสำรองนั้นจะช่วยลดความเครียดด้านการเงินเราได้มาก เช่น ถ้าเรามีรายได้ประจำ มีเงินเดือน 20,000 บาททุกเดือนแต่ไม่มีเงินสำรองเลย ก็อาจจะเกิดความเครียดและความกังวลในการใช้จ่ายได้

3. เพิ่มความยืดหยุ่นในการใช้ชีวิต

การที่เรารอรายได้จากเงินเดือนเพียงอย่างเดียว อาจจะทำให้รู้สึกว่าค่าใช้จ่ายรัดตัวมากเกินไป จะตัดสินใจลาออกจากงานเพื่อไปหางานใหม่ก็อาจจะเป็นเรื่องที่ยาก ดังนั้นการมีเงินสำรองอาจจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการใช้ชีวิตได้มากขึ้น

4. สร้างนิสัยการออมที่ดี

แน่นอนว่าถ้าเราคิดที่จะเริ่มออมเงินก็เป็นการเริ่มต้นที่ดีแล้ว ซึ่งการออมเงินเป็นการฝึกวินัยทางการเงินและเป็นการวางแผนในระยะยาวด้วยนะ

5. ช่วยควบคุมการใช้จ่าย

การหักเงินบางส่วนไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินจะช่วยทำให้คุณควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ เช่น เมื่อคุณได้รับเงินมาก้อนหนึ่งแล้ว ให้หักเงินบางส่วนไปสะสมในกองเงินสำรองฉุกเฉินทันที คุณจะเริ่มคิดว่าเงินที่เหลืออยู่มีจำนวนจำกัด ซึ่งจะช่วยทำให้คุณคิดและไตร่ตรองในการใช้เงินที่มีอยู่มากยิ่งขึ้น

พนักงานประจำต้องมีเงินสำรองเท่าไหร่?

เงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอ ควรมีอยู่เท่าไหร่?

รู้แล้วว่าจะต้องมีเงินสำรอง แล้วคำถามต่อมาคือจะต้องมีเงินสำรองเท่าไร ถึงจะเพียงพอและปลอดภัย โดยวิธีการคำนวณคือ เงินสำรองฉุกเฉิน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x ระยะเวลา (เดือน) เราจะแบ่งตามกลุ่มอาชีพ ดังนี้

1. พนักงานประจำ

สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้แน่นอน ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3- 6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ และค่าผ่อนชำระหนี้สิน เช่น เงินเดือน 50,000 บาทค่าใช้จ่าย 25,000 บาท x 3 เดือน = 75,000 บาท

2. อาชีพข้าราชการ และรัฐวิสาหกิจ

ถือว่าเป็นกลุ่มอาชีพที่ความมั่นคงในหน้าที่การงาน แม้ว่าจะมีโอกาสตกงานค่อนข้างต่ำ แต่ก็ใช่ว่าจะไม่ควรมีเงินสำรอง โดยเงินสำรองของกลุ่มนี้ควรเตรียมให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายรายเดือนในอนาคตประมาณ 2-4 เดือนก็ถือว่าเพียงพอแล้ว

3. อาชีพอิสระ

เป็นกลุ่มอาชีพที่มีความเปราะบางทางด้านการเงินสูงมาก เนื่องจากอาจมีความไม่มั่นคงในอาชีพการงานมากกว่าสองกลุ่มแรก และยังมีความไม่แน่นอนในรายได้ ทำให้หากต้องการสะสมเงินสำรองฉุกเฉินจำเป็นจะต้องวางแผนสำรองเงินอย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อป้องกันการหางานยาก และสถานการณ์ที่ยากเกินจะคาดเดาในอนาคต เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ค่าใช้จ่าย 15,000 บาท x 6 เดือน = 90,000 บาท

วิธีการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน มีวิธีไหนบ้าง?

1. ออมเงิน

เรื่องง่าย ๆ แต่ทำได้ยาก ดังนั้นลองวิธีนี้ ทันทีที่มีเงินเข้าบัญชี ควรจะหักเงินจำนวนหนึ่งราว 20 เปอร์เซ็นต์ไว้ในบัญชีสำหรับเป็นเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อให้คุณรู้จำนวนคงเหลือที่สามารถใช้จ่ายได้ในแต่ละเดือน หากยังไม่เคยเก็บเงินเลย แนะนำให้ออมแต่น้อยก่อนในช่วงแรก ๆ อาจจะเริ่มต้นสัก 5%-10% ก่อนก็ได้ แล้วเมื่อปรับตัวได้ค่อยออมเพิ่ม

2. จัดการกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

แน่นอนว่าในแต่ละเดือนจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่จำเป็น อย่างการเป็นหนี้เพื่อที่พักอาศัย ก็ควรจะหักค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไว้เลย หรือจะใช้เทคนิครีเทนชัน (Retention) เพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินเดิม หรือรีไฟแนนซ์ (Refinance) เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ได้เพิ่มเติม ทำให้เป็นรายจ่ายที่ดีต่อสถานะทางการเงินในอนาคต

3. ใช้บริการด้านสินเชื่อ

หลายคนอาจจะไม่ได้เตรียมความพร้อมในการสำรองเงิน แล้วมีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงิน การใช้บริการด้านสินเชื่อก็เป็นอีกหนึ่งทางออกที่ดี ซึ่งในปัจจุบันมีหลายสถาบันทางการเงินที่ถูกกฎหมาย มีบริการด้านสินเชื่อไม่ว่าจะเป็น รถแลกเงิน บ้านแลกเงิน จำนองที่ดิน ที่เป็นตัวเลือกให้เราได้เลือกใช้บริการ

สำหรับใครที่มีที่ดิน บ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ และต้องการเงินด่วน ปรึกษาได้ที่ Capital Sure ผู้ให้บริการทางการเงินในระบบที่ถูกต้องตามกฎหมาย ด้วยประสบการณ์การให้บริการเปิดบริการมาแล้วมากกว่า 8 ปี ดำเนินตรวจสอบและพิจารณาการอนุมัติรวดเร็ว สามารถรู้ผลได้ทันทีพร้อมรับเงินภายใน 1 วัน ทีมงานประเมินให้วงเงินสูง และดอกเบี้ยที่ต่ำเพียง 1.25% ต่อเดือนเท่านั้น