ในปัจจุบันเชื่อได้เลยว่าหลายคนกำลังประสบกับปัญหาเป็นหนี้ ซึ่งแน่นอนว่าการเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องแย่เสมอไป บางคนเป็นหนี้เพื่อความสะดวกสบาย เช่น การซื้อรถ ซื้อบ้าน เราก็มีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง การขอสินเชื่อเพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินหรือใช้ในชีวิตประจำวัน ถ้าหากเราบริหารจัดการได้ดี หนี้พวกนี้ก็จะหมดไป แต่ในบางคนที่รายได้น้อยกว่าหนี้หรือพอดีกับหนี้ จะเริ่มเป็นปัญหาด้านการเงิน เพราะเมื่อเราจ่ายหนี้ไป สุดท้ายเราก็เอาออกมาใช้อยู่ดี ดังนั้นเราจะมีวิธีการบริหารจัดการหนี้อย่างไรให้มีประสิทธิภาพ ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้แบบพอใช้และไม่ลำบาก

ก่อนอื่นเราต้องมาดูพฤติกรรมที่ก่อปัญหาหนี้สิน เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาการก่อหนี้เกินตัว และหากพบว่าตัวเองกำลังมีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาหนี้ ก็ควรรีบแก้ไขและหาทางออกโดยเร็ว

1. เป็นหนี้มากกว่า 40% ของรายได้

ถ้าเราเงินเดือน 20,000 บาท และภาระหนี้ 12,000 บาท เท่ากับภาระหนี้คือ 60% ของเงินเดือน นั่นแสดงว่าคุณกำลังมีภาระหนี้สูงเกินไป ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาสภาพคล่องและเพิ่มความเสี่ยงในการชำระหนี้ หรือการเลือกใช้วิธีชำระแบบขั้นต่ำ แน่นอนว่าดอกเบี้ยนั้นมักจะแพง

2. ชำระหนี้แบบขั้นต่ำ

ต่อมาถ้าหากเราขาดสภาพคล่องทางการเงินปัญหาต่อไปคือการชำระหนี้แบบขั้นต่ำ ซึ่งการจ่ายแบบขั้นต่ำแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังใช้จ่ายเกินกำลัง จนไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวนได้ ซึ่งนอกจากจะทำให้หนี้พอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ แล้ว ยังต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วยนั่นเอง

3. มีหนี้หลายทาง

บัตรนี้ยังไม่พอ ต้องเปิดบัตรใหม่ จนไม่รู้ว่ามีหนี้อยู่กี่รายการ แน่นอนว่าคุณจะต้องเริ่มคิดและจัดการอย่างจริงจัง เพื่อให้ได้ยอดหนี้สุทธิแล้วค่อย ๆ จัดการหนี้อย่างมีระบบ

4. กู้หนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า

ถ้าหากว่าคุณมีหนี้หลายทางแล้วอยากจะบริหารรวมหนี้ โดยการกู้ยอดใหญ่ระยะยาวมาเพื่อปิดหนี้เดิมก็อาจจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้พอสมควร แต่ถ้าคุณจะต้องทำแบบนี้บ่อย ๆ ก็ไม่ใช่การแก้ปัญหาที่ตรงจุด แถมยังทำให้ภาระหนี้และดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดพ้น

เป็นอย่างไรกันบ้างคุณมีพฤติกรรมเหล่านี้มั้ย ถ้าสมมุติว่าคุณกำลังประสบปัญหามีหนี้สินรัดตัว หาทางแก้ยากเรามี Trick ดีๆ จะมาช่วยจัดการหนี้ให้น้อยลงเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน และหมดหนี้โดยไม่ต้องสร้างหนี้ใหม่ได้เลย

1. ตรวจสอบหนี้และเรียงลำดับความสำคัญ

สำหรับคนที่เป็นหนี้หลายทางอาจจะยังไม่รู้ยอดหนี้สุทธิว่าทั้งหมดคือเท่าไร และเป็นหนี้ช่องทางไหนบ้าง ดังนั้นการเริ่มต้นจัดการหนี้ก็ควรเริ่มจากการตรวจสอบและจดรายการหนี้ทั้งหมดที่คุณมี พร้อมระบุยอดหนี้ ค่าดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระหนี้ ซึ่งก็จะทำให้เห็นภาพรวมภาระหนี้แล้ว

2. วางแผนค่าใช้จ่ายสำหรับชำระหนี้

เมื่อเรารู้แล้วว่ายอดหนี้ที่จะต้องชำระในแต่ละเดือน จะต้องมาวางแผนการชำระหนี้โดยให้กำหนดงบประมาณที่สามารถชำระได้ในแต่ละเดือน ทำรายรับ-รายจ่าย ที่จะช่วยให้เห็นภาพการเงินของเราและสามารถจัดสรรเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. ชำระหนี้ยอดต่ำก่อน

มาเริ่มจัดการหนี้โดยเริ่มจากหนี้ที่มียอดต่ำสุด เมื่อหนี้หายไปหนึ่งก้อน เราก็จะมีแรงจูงใจในการชำระหนี้ก้อนต่อ ๆ ไป ที่ใหญ่ขึ้น เช่น เมื่อเราทำรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือน เราจะรู้ว่าใช้จ่ายกับสิ่งใดและสามารถตัดสิ่งใดออกได้ ทำให้รู้ว่ามีเงินเหลือจากการใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไร แล้วนำเงินที่เหลือไปชำระเพิ่มเติมในหนี้ที่มียอดน้อยที่สุดนั่นเอง

4. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

เมื่อเรารู้ว่ามีหนี้อยู่ช่องทางใดบ้าง ซึ่งแน่นอนว่าดอกเบี้ยแต่ละทางนั้นแตกต่างกัน บางก้อนดอกเบี้ยแพงมาก และยิ่งเราจ่ายขั้นต่ำก็เหมือนการจ่ายดอกเบี้ยไปเฉย ๆ ไม่ได้ตัดเงินต้นออกเลย
การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจึงจะทำให้ชำระค่าดอกเบี้ยที่น้อยลงได้ ซึ่งในปัจจุบันรัฐบาล ธนาคาร สถาบันทางการเงินที่มีโครงการรวมหนี้ให้เราได้ใช้บริการมากมาย การรวมยอดหนี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดการหนี้หลายก้อน ช่วยให้คุณบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น และมีโอกาสปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

5. หารายได้เสริม

ขอยกวิธีนี้เป็นวิธีสุดท้าย เพราะว่าปัจจุบันงานก็หายากพอสมควรและต้องหารายได้เสริม ไม่ใช่ทุกคนที่จะหาได้ อาจจะต้องใช้เงินลงทุนถ้าจะทำธุรกิจ หรือเป็นการทำงาน Part-time การรับงานฟรีแลนซ์ หรือการขายของออนไลน์ รวมไปถึง การลงทุนในกองทุนรวมต่าง ๆ ซึ่งเงินรายได้พิเศษเหล่านี้สามารถนำไปชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

มีหนี้ได้ก็หมดหนี้ได้เช่นกัน เพียงแค่เรารู้จักการจัดการหนี้อย่างมีระบบ ก็จะช่วยให้การชำระหนี้นั้นมีประสิทธิภาพ หมดไว ใช้จ่ายสะดวก หากคุณต้องการเงินด่วน หรืออยากจัดการภาระหนี้โดยการรวมหนี้ ปรึกษาเราได้ Capital sure ให้บริการทางการเงินในระบบ ให้บริการด้านสินเชื่อ รับจำนอง ขายฝาก จำนองบ้าน จำนองที่ดิน ขายฝากบ้าน ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท ดำเนินตรวจสอบและพิจารณาการอนุมัติรวดเร็ว สามารถรู้ผลได้ทันทีพร้อมรับเงินภายใน 1 วัน ช่วยแก้โจทย์ปัญหาหนี้สินได้อย่างแน่นอน