ใครจะไปรู้ว่าในอนาคตเราจะมีเรื่องที่จะต้องใช้เงินหรือเปล่า อาจจะเป็นปีหน้า เดือนหน้า สัปดาห์หน้า วันพรุ่งนี้ หรือแม้แต่วันนี้ก็สามารถเกิดเหตุที่ไม่คาดคิดที่จะต้องใช้เงินก็ได้ ไม่ว่าจะด้วยเหตุใดก็ตาม สิ่งที่เราจะต้องทำก็คือการหาเงิน แต่เราจะหาเงินก้อนได้จากที่ไหน หากคุณมีกรรมสิทธิ์ที่ดิน มีโฉนดที่ดินที่เป็นเจ้าของเอง สามารถเปลี่ยนโฉนดที่ดินเป็นเงินได้ ซึ่งโฉนดที่ดินนั้นสามารถซื้อ ขาย โอน จดจำนองได้ ดังนั้นก่อนที่เราจะเปลี่ยนโฉนดที่ดินเป็นเงิน เรามารู้ก่อนว่าโฉนดหรือเอกสารแบบไหนที่สามารถทำได้บ้าง

1. โฉนดที่ดิน น.ส.4 (ครุฑแดง)

โฉนดที่ดิน น.ส.4 เป็นโฉนดที่ให้กรรมสิทธิ์ในที่ดินกับเจ้าของอย่างแท้จริง มีการกำหนดตำแหน่งและแนวเขตที่ดินจากการรังวัดอย่างชัดเจน มีหมุดหลักเขตที่ดิน เจ้าของสามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้อย่างเต็มที่ภายใต้กฎหมายที่เกี่ยวข้อง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ ขาย โอน หรือจดจำนองได้

2. น.ส.3 ก (ครุฑเขียว)

เป็นเอกสารที่รับรองการทำประโยชน์ในพื้นที่ดินนั้น ๆ ซึ่งจะมีระวางรูปถ่ายทางอากาศชัดเจน อย่างไรก็ตาม น.ส.3 ก สามารถซื้อ ขาย โอน ให้กันได้  จดจำนองได้ตามกฎหมาย

เปลี่ยนโฉนดที่ดินเป็นเงิน

โฉนดแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่นำโฉนดที่ดิน บ้าน หรือคอนโด มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อ เพื่อขอกู้เงินก้อนออกมาใช้จ่ายหมุนเวียน โดยสามารถทำได้ 2 แบบ ดังนี้

1. ขายฝากโฉนดที่ดิน

การขายฝากโฉนดที่ดิน เป็นอีกทางเลือกในการนำทรัพย์สินมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนที่มีกฎหมายรองรับ โดยจะเป็นการทำที่มีการนำทรัพย์สินที่อยู่ในกรรมสิทธิ์มาขายฝาก โดยมีข้อตกลงกันว่าผู้ขายฝากสามารถไถ่ทรัพย์สินคืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดและชำระสินไถ่ตามที่ระบุในสัญญา แต่ผู้ขายฝากจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของตนให้แก่ผู้รับซื้อฝาก โดยผู้รับซื้อฝากตกลงว่าจะจ่ายเงินตามที่ตกลงกันให้แก่ผู้ขายฝากนั่นเอง

2. การจำนองโฉนดที่ดิน

เป็นการนำอสังหาริมทรัพย์ไปเป็นหลักประกันในการชำระหนี้กับสถาบันการเงินหรือบุคคลอื่น โดยที่กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นยังคงเป็นของเราอย่างสมบูรณ์ เราจึงยังสามารถอยู่อาศัย ใช้ประโยชน์ หรือปล่อยเช่าได้ตามปกติ เพียงแต่ต้องไปจดทะเบียนสัญญาจำนอง ณ สำนักงานที่ดิน หากมีการผิดนัดชำระหนี้ผู้รับจำนองมีสิทธิ์ฟ้องร้องเพื่อขอให้ศาลบังคับขายทอดตลาดทรัพย์สินนั้นและนำเงินมาชำระหนี้ต่อไป

ข้อควรระวังก่อนเปลี่ยนโฉนดเป็นเงิน

1. ความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้

ข้อนี้เป็นข้อสำคัญ และจะต้องเป็นข้อควรระวังแรกเสมอ เพราะถ้าเราเลือกผิดตั้งแต่แรกก็อาจจะทำให้ขั้นตอนต่อไปพังด้วย ดังนั้นให้ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ ควรเลือกผู้ให้กู้ที่ได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายโดยหลีกเลี่ยงการทำสัญญากู้ยืมหรือสัญญาที่เกี่ยวกับที่ดินกับบุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือ ไม่มีสัญญาหรือเอกสารชัดเจน หรือเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด อย่าหลงเชื่อผู้ให้กู้บอกว่า ดอกเบี้ยถูก หรือจ่ายแค่วันละ 100 บาท

2. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ในการเปลี่ยนโฉนดเป็นเงินนั้น อัตราดอกเบี้ยต้องเป็นไปตามกฎหมายและให้ระวังค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา หรือค่าใช้จ่ายการดำเนินการอื่น ๆ ดังนี้

– บุคคลทั่วไปที่ให้กู้ยืมเงิน หากไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมายหรือการกำกับเฉพาะประเภท โดยทั่วไปไม่สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยได้เกิน 15% ต่อปี หากละเมิดจะถือว่าไม่ชอบด้วยกฎหมายและดอกเบี้ยที่เรียกเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไม่สามารถเรียกเก็บได้

– ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จะจำกัดอัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียม รวมกันไม่เกิน 25% ต่อปี โดยคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

3. อ่านสัญญาก่อนลงนาม

หลายคนพลาดกันก็ตรงนี้แหละ คิดว่าไว้ใจแล้วไม่อ่านสัญญา สิ่งที่สำคัญที่สุดในการเปลี่ยนโฉนดเป็นเงิน คือการทำสัญญา ไม่ว่าจะเป็นสัญญาขายฝาก สัญญาจำนอง สัญญาจะซื้อจะขาย ก็จะต้องอ่านดูให้ละเอียด และทำความเข้าใจเงื่อนไขในสัญญา ไม่ว่าจะเป็นวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาชำระหนี้ เงื่อนไขการผิดนัดชำระหนี้ และต้องเก็บสำเนาสัญญาไว้เป็นหลักฐาน เพื่อไม่ให้ทำสัญญากู้ยืมเงินที่ทำให้เราเสียเปรียบหรือผิดไปจากที่กฎหมายกำหนดนั่นเอง

4. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ก่อนที่เราจะทำการยื่นกู้ สิ่งที่เราจะต้องคำนึงถึงเลยก็คือความจำเป็นในการใช้เงิน และความสามารถในการชำระหนี้คืน เพื่อป้องกันการสูญเสียสิทธิ์ในที่ดิน ควรประเมินว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้ในแต่ละเดือนเหมาะสมกับรายได้และค่าใช้จ่ายของเราหรือไม่ เพราะหากภาระหนี้สูงเกินไปก็อาจจะทำให้หมุนเงินลำบากพอสมควร และแนะนำให้ทุกคนชำระหนี้ให้มากกว่าดอกเบี้ยขั้นต่ำ เพื่อให้เงินต้นลดลงเร็วขึ้น และเสียดอกเบี้ยน้อยลง ปิดหนี้ได้ไวขึ้นอีกด้วย

อยากเปลี่ยนโฉนดที่ดินเป็นเงิน แบบอนุมัติไว ได้เงินเร็ว ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ไม่ต้องกังวลเรื่องเครดิตบูโร ไม่ต้องมีคนค้ำก็กู้ได้ ที่ Capital Sure ดำเนินตรวจสอบและพิจารณาการอนุมัติรวดเร็ว สามารถรู้ผลได้ทันทีพร้อมรับเงินภายใน 1 วัน มีทีมงานประเมินให้วงเงินที่สูง และดอกเบี้ยที่ต่ำเพียง 1.25% ต่อเดือน ดำเนินการตามกฎหมายต่อเจ้าพนักงาน ณ กรมที่ดินเท่านั้น